อยากผ่อนบ้านอย่างสบายใจ ต้องเข้าใจอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
เมื่อคุณติดต่อกับบริษัทรับฝากขายบ้าน หรือเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายโครงการบ้านจัดสรร เพื่อขอเข้าดูบ้านที่ประกาศขาย และคุณพบว่า บ้านหลังนั้นอยู่บนทำเลที่ดี และมีสไตล์ที่ตรงกับใจคุณ แน่นอนว่าความต้องการซื้อที่เกิดขึ้นมา จะกระตุ้นให้คุณอยากที่จะยื่นขอสินเชื่อโดยเร็ว แต่เราอยากให้คุณชะลอการตัดสินใจให้ช้าลงอีกนิด หากคุณยังไม่เข้าใจถึงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ซึ่งเราจะพาคุณไปทำความเข้าใจ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนผ่อนบ้านได้อย่างสบาย ๆ
ความหมายของสินเชื่อบ้าน และดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
สินเชื่อบ้าน คือ เงินกู้ยืมที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยให้เพื่อนำไปซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยทุกประเภท ทั้งบ้านมือหนึ่ง และบ้านมือสอง โดยวงเงินที่ธนาคารจะปล่อยให้กับผู้กู้ จะขึ้นอยู่กับราคาประเมินของที่อยู่อาศัยที่ต้องการซื้อ รวมกับคุณสมบัติของผู้กู้ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้อย่างไร
และเมื่อมีการกู้ยืมเงินเกิดขึ้น สิ่งที่ตามมาก็คือ “ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน” ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้กู้จะต้องชำระคืนให้แก่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่เพิ่มขึ้นมาจากเงินต้นที่ได้กู้มา ซึ่งการยื่นกู้สินเชื่อบ้านนี้ จะมีหลักการคิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้ยืมสินเชื่อชนิดอื่น เพราะถือเป็นการกู้ยืมเงินก้อนใหญ่ และต้องใช้ระยะเวลาคืนทั้งต้นและดอกเบี้ยเฉลี่ย 30-40 ปี ดังนั้นการคิดดอกเบี้ย จึงออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้กู้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้อย่างสบาย
ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะใช้วิธีการให้ชำระคืนแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) คือ จะคำนวณดอกเบี้ยตามเงินต้นจริงที่เหลืออยู่ เมื่อผู้กู้ผ่อนชำระไปเรื่อย ๆ ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยก็จะลดลงเรื่อย ๆ ด้วยเช่นกัน ดังนั้นจะสังเกตได้ว่า มีผู้กู้หลายรายนิยมชำระค่าผ่อนบ้านให้เกินจำนวนจริง หรือเรียกว่า “โปะบ้าน” เพื่อเป็นการช่วยตัดเงินต้นให้ลดต่ำลง และช่วยให้หมดหนี้ได้เร็วขึ้น
ทำความรู้จักอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ธนาคารนิยมใช้
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ธนาคารนิยมใช้มีอยู่ 2 ประเภทด้วยกัน ซึ่งเรื่องนี้หากคุณยังไม่เคยทราบมาก่อน สามารถสอบถามข้อมูลเพื่อเป็นความรู้เบื้องต้นจากบริษัทรับฝากขายบ้านได้ เพราะการกู้สินเชื่อบ้าน คุณควรทราบถึงประเภทของอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้คุณได้เลือกในแบบที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ และการบริหารจัดการเงินของคุณเอง
- อัตราดอกเบี้ยคงที่
คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการกำหนดเอาไว้ให้คงที่ตลอดระยะเวลาที่ได้ระบุเอาไว้ในสัญญา โดยเราจะสามารถแยกย่อยอัตราดอกเบี้ยชนิดนี้ออกไปได้อีก 2 ประเภทด้วยกัน คือ
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา โดยที่ไม่มีปรับลด หรือปรับเพิ่ม ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการชำระเงินได้ง่าย
- อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดให้คงที่ในช่วงแรกของอายุสัญญา ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 1-5 ปีแรก และหลังจากนั้นจะปล่อยให้เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ที่ปรับเปลี่ยนตามกระแสเศรษฐกิจ
- อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
คือ อัตราดอกเบี้ยที่แปรผันไปตามภาวะเศรษฐกิจ และสถานการณ์ทางการเงินของธนาคาร จึงไม่มีการกำหนดค่าที่แน่นอน และไม่ได้กำหนดว่าจะปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยปีละกี่ครั้ง ผู้กู้จึงมีโอกาสที่จะชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในจำนวนที่ไม่เท่ากันในแต่ละเดือน โดยอาจจะมีการเพิ่มขึ้น หรืออาจจะมีการลดลงก็ได้
ประเภทของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่กล่าวมา จะช่วยให้คุณได้เลือกชำระค่าผ่อนบ้านในรูปแบบที่เหมาะกับคุณ โดยบริษัทรับฝากขายบ้านจะมีข้อมูลของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแต่ละแบบให้คุณได้เลือก ดังนั้นการเลือกซื้อบ้านนอกจากทำเล และสไตล์บ้านแล้ว อย่าลืมพิจารณาวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านว่าเป็นแบบใด เพื่อให้คุณผ่อนบ้านได้อย่างสบายใจ ในแบบของคุณเอง
อยากมีตัวช่วย มีพี่เลี้ยงหมดกังวลไปได้เลย บริการรับฝากขายบ้าน ที่ดิน คอนโด ดูแลครบจบทุกขั้นตอน ติดต่อตัวแทนขายกับเราได้ที่นี่ www.extrahomerealestate.com #เอ็กซ์ตร้าโฮมเรียลเอสเตท